대출 상환 계산기
원리금균등 · 원금균등 · 만기일시상환 월 납입액 비교
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1년40년
대출금액과 이자율을 입력하면 상환액이 자동으로 계산됩니다.
본 계산기는 참고용입니다. 실제 대출 조건은 금융기관에 확인하세요.
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같은 대출, 방식에 따라 이자가 이렇게 다르다
3억원 · 금리 4% · 30년 기준 총 이자 비교
원금균등이자 절약
1,800만원초기 월납입 183만원말기 월납입 84만원
초기 납입액이 높지만 총 이자가 가장 적음
원리금균등일반적 선택
2,100만원초기 월납입 143만원말기 월납입 143만원
매달 동일한 금액 납부. 가장 많이 선택
만기일시이자 가장 많음
3,600만원초기 월납입 100만원말기 월납입 3억 100만원
매달 이자만 납부, 만기에 원금 일시 상환
* 이자 절약액 기준: 원금균등이 원리금균등보다 약 3천만원 적음
상환 방식별 계산 원리
원리금균등상환 (PMT 공식)
월납입액 = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1]
P: 대출원금 / r: 월이자율(연이율÷12) / n: 상환개월수
매달 동일한 금액을 납부. 초기에는 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 높아집니다.
원금균등상환
월납입액 = (P ÷ n) + 잔여원금 × r
매달 동일한 원금을 상환하고 이자는 줄어드는 방식. 초기 납입액이 크지만 총 이자가 적습니다.
3억원 · 4% · 30년 기준 비교
| 구분 | 원리금균등 | 원금균등 | 만기일시 |
|---|---|---|---|
| 초기 월 납입액 | 143만원 | 183만원 | 100만원 |
| 말기 월 납입액 | 143만원 | 84만원 | 3억 100만원 |
| 총 이자 | 약 2.1억원 | 약 1.8억원 | 약 3.6억원 |
* 계산 예시로 실제 이자와 다를 수 있습니다.
자주 묻는 질문
원리금균등과 원금균등 중 어느 방식이 유리한가요?
총 이자 부담은 원금균등이 더 적습니다. 3억원, 4%, 30년 기준으로 원리금균등은 총 이자 약 2.1억원, 원금균등은 약 1.8억원으로 약 3천만원 차이가 납니다. 다만 원금균등은 초기 납입액이 커서 초기 현금흐름이 부담될 수 있습니다.
변동금리와 고정금리 중 어느 쪽을 선택해야 하나요?
금리 인상기에는 고정금리, 금리 인하기나 안정기에는 변동금리가 유리한 경향이 있습니다. 혼합금리(5년 고정 후 변동)는 두 방식의 중간 성격입니다. 본인의 금리 상승 리스크 허용 수준과 상환 계획에 따라 선택하세요.
중도상환을 하면 수수료가 얼마나 붙나요?
중도상환수수료는 통상 잔여 대출금의 0.5~2% 수준이며 대출 실행 후 3년이 지나면 대부분 면제됩니다. 예를 들어 잔여 1억원, 수수료율 1.5%라면 150만원입니다. 이자 절감액과 비교해 중도상환 여부를 결정하세요.
DSR 40%면 얼마까지 빌릴 수 있나요?
DSR 40% 기준으로 연소득이 5천만원이면 연간 원리금 상환액이 2천만원(월 167만원) 이내여야 합니다. 금리 4%, 30년 기준 원리금균등 방식으로 환산하면 대출 한도는 약 3억 5천만원입니다. 기존 부채가 있으면 그만큼 한도가 줄어듭니다.
30년 대출 기간이 길면 이자가 얼마나 더 나오나요?
같은 금액·금리라면 기간이 길수록 총 이자가 크게 늘어납니다. 3억원 4% 기준으로 20년은 총 이자 약 1.3억원, 30년은 약 2.1억원, 40년은 약 2.9억원입니다. 월 납입액과 총 이자 부담을 함께 고려해 기간을 설정하세요.
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본 계산기는 참고용이며 실제 납입액과 차이가 있을 수 있습니다. 정확한 대출 조건은 금융기관에 직접 확인하세요.